Washington
cnn
—
Millones de prestatarios deben realizar el pago mensual de su préstamo estudiantil por primera vez en más de tres años en octubre, pero hay varios planes de pago disponibles que podrían facilitar la transición.
Los prestatarios tendrán el mismo plan de pago que tenían antes de que comenzara la pausa pandémica en marzo de 2020, pero es posible que deseen considerar cambiar a un plan diferente si su situación financiera ha cambiado.
Además, también hay un nuevo plan de pago, conocido como SAVE (Ahorro en una Educación Valiosa), que se lanzó este verano y podría potencialmente reducir los pagos mensuales de millones de prestatarios.
Los prestatarios pueden utilizar la Ayuda Federal para Estudiantes en línea “Simulador de préstamos” para comparar sus pagos estimados bajo diferentes planes de pago. Pueden cambiar de plan en cualquier momento, de forma gratuita, comunicándose con su administrador de préstamos estudiantiles o llamando a presentando una solicitud a la Ayuda Federal para Estudiantes.
Aquí hay algunas cosas a considerar al explorar sus opciones de pago:
Plan estándar de 10 años: Al ingresar el pago por primera vez, los prestatarios se inscriben automáticamente en el Plan de pago estándar. Estos pagos se basan en la cantidad de deuda que tiene un prestatario y establecen una cantidad mensual fija para garantizar que se cancele todo, con intereses, en 10 años.
Planes basados en ingresos: Si un prestatario tiene dificultades para afrontar los pagos mensuales, un plan basado en los ingresos (de los cuales existen cuatro tipos, incluido el nuevo plan SAVE, puede ser una buena opción. Estos planes calculan los pagos mensuales en función de los ingresos del prestatario y el tamaño de la familia y están destinados a mantener los pagos asequibles para los prestatarios de bajos ingresos. Las facturas mensuales podrían ser tan bajas como $0.
Otros planes no relacionados con los ingresos: El extendido y graduado Los planes de pago también podrían reducir el pago mensual del prestatario sin calcular el monto en función de los ingresos. Podrían ser una buena opción para las personas que eventualmente ganarán salarios altos. El plan ampliado distribuirá los pagos a lo largo de hasta 25 años. El plan graduado suele tener un plazo de 10 años, pero los pagos comienzan siendo pequeños y crecen con el tiempo.
Los planes de pago basados en los ingresos podrían ser buenas opciones para los prestatarios que sienten que su pago mensual es demasiado alto en el plan estándar de 10 años o en los planes extendidos y graduados. Los cuatro planes se denominan AHORRO, Pago según sus ingresos, Pago basado en los ingresos y Pago condicionado a los ingresos.
Bajo estas impulsado por los ingresos En los planes, el prestatario debe pagar una determinada parte de sus ingresos discrecionales, o los ingresos que quedan después de pagar las necesidades familiares como el alquiler, la comida y la ropa.
Generalmente, los pagos mensuales bajo un plan basado en los ingresos aumentan cuando los ingresos del prestatario aumentan, o los pagos disminuyen cuando el prestatario tiene menos ingresos discrecionales. Los prestatarios deben recertificarse cada año, lo que significa que los pagos se ajustarán si sus ingresos o el tamaño de su familia han cambiado.
El el plan más nuevo basado en los ingresos, SAVE, ofrece los términos más generosos cuando se trata de reducir la factura mensual de un prestatario. Una vez que se implemente por completo el próximo año, requerirá que algunos prestatarios con préstamos universitarios paguen sólo el 5% de sus ingresos discrecionales, por debajo del 10% requerido por la mayoría de los planes basados en los ingresos. SAVE también incluye un subsidio de intereses para que las deudas no crezcan mientras el prestatario realiza los pagos.
Los prestatarios inscritos en planes de pago basados en los ingresos también pueden ver condonada la deuda restante de sus préstamos estudiantiles después de realizar suficientes pagos calificados. El tiempo de condonación varía según el prestatario y el plan, pero no superará los 25 años de pagos.
La elegibilidad para los planes de pago basados en los ingresos depende del tipo de préstamos federales para estudiantes que tenga el prestatario, sus ingresos y cuándo se obtuvieron los préstamos. La mayoría de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes son elegibles para SAVE.
Los prestatarios inscritos en el Plan de pago estándar generalmente pagarán la menor cantidad durante tiempo. Esto se debe a que terminarán de pagar en 10 años, lo que dejará menos tiempo para que se acumulen los intereses.
Los prestatarios pueden pagar incluso menos con el tiempo si «pagar por adelantado.” Se les permite pagar una cantidad extra, además de lo requerido, en cualquier momento. Debido a los intereses, esto también podría reducir el monto total que terminarán pagando según el Plan de pago estándar.
Los padres que piden préstamos para ayudar a financiar la educación de sus hijos pueden tener préstamos federales Parent PLUS, que no son elegibles para todos los planes de pago.
como con En otros préstamos, los prestatarios con préstamos Parent PLUS están inscritos en el Plan de pago estándar de forma predeterminada y son elegibles para cambiar a los planes graduado y extendido.
Padre PLUS Los préstamos no son elegibles para planes basados en los ingresos, pero existe una solución. Si los prestatarios primero consolidar sus préstamos PLUS para padres en un Préstamo Directo de Consolidación, luego se les permite inscribirse en un tipo de plan basado en los ingresos: el Plan de Pago Contingente a los Ingresos. de acuerdo a el Instituto de Asesores de Préstamos para Estudiantesuna organización sin fines de lucro que ofrece asistencia gratuita para préstamos estudiantiles.
Padre PLUS los prestatarios no podrán inscribirse en el nuevo plan basado en ingresos, SAVE, incluso si consolidan.
Vale la pena señalar que el Plan de Pago Contingente a los Ingresos se cerrará el próximo año para nuevos prestatarios, excepto para aquellos con préstamos de consolidación que pagaron un préstamo Parent PLUS, según Reglas del Departamento de Educación.
El matrimonio podría resultar en un aumento significativo para los prestatarios inscritos en un plan basado en los ingresos porque los ingresos del cónyuge se incluirán en el cálculo del pago.
Pero algunos prestatarios casados que declaran sus impuestos por separado pueden proteger los ingresos de su cónyuge para obtener un pago mensual más bajo por su préstamo estudiantil. Esto es cierto en el caso de los planes SAVE, de pago basado en los ingresos y de pago condicionado a los ingresos.
Los prestatarios inscritos en el plan estándar de 10 años no verán ningún cambio después de casarse.
El Programa de condonación de préstamos por servicio público podría ser una gran opción para prestatarios con mucha deuda de préstamos estudiantiles que trabajan para una organización sin fines de lucro o para el gobierno.
Los prestatarios calificados verán cancelada su deuda estudiantil restante después de realizar 120 pagos mensuales. Pero deben estar matriculados. en los planes SAVE, Pay as You Earn, Basado en Ingresos o Contingente a Ingresos.
Los prestatarios con Préstamos Federales para Educación Familiar (FFEL) de propiedad federal más antiguos normalmente no son elegibles para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público. Pero bajo una exención única, esos prestatarios podrían obtener crédito por pagos anteriores si consolidan sus préstamos FFEL para fines de 2023.
