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Millones de propietarios estadounidenses pudieron ver aumento de las tarifas de seguros en los próximos años en parte debido a empeoramiento de los desastres climáticossegún muestran nuevos datos.
Un análisis de un grupo de investigación sin fines de lucro. Fundación Calle Primera descubrió que casi 39 millones de viviendas y propiedades comerciales (alrededor del 27% de las propiedades en los 48 estados contiguos) corren el riesgo de que sus primas se disparen a medida que las aseguradoras luchan por cubrir el aumento del costo de reconstrucción después de los desastres.
Es otra señal alarmante para el futuro del mercado de seguros para propietarios de viviendas en Estados Unidos. En los últimos años, las principales aseguradoras se han retirado o dejado de emitir nuevas pólizas en California, Florida y Luisiana, en parte citando mayores riesgos climáticos como incendios forestales más destructivos y huracanes más fuertes.
Pero si bien los precios de los seguros ya han aumentado en esos estados, First Street descubrió que todavía están aumentando en otros lugares que consideramos menos riesgosos.
«Esto no se limita sólo a áreas particulares del país, sino que también afectará otras áreas en las que tradicionalmente no pensamos», dijo David Jones, ex comisionado de seguros de California y director de la Iniciativa de Riesgo Climático del Centro de Derecho de UC Berkeley. , Energía y Medio Ambiente, que no participó en el análisis.
La industria de seguros apenas está comenzando a incluir el costo del cambio climático en sus primas, dijo Jeremy Porter, jefe de implicaciones climáticas de First Street y uno de los autores principales del informe.
«Todavía estamos a la vanguardia de la industria de seguros que fija el precio del riesgo climático en el mercado inmobiliario», dijo Porter a CNN. «Las compañías de seguros seguirán respondiendo a los crecientes daños climáticos».
Para los propietarios de viviendas, esto también significa menos opciones entre compañías a medida que las aseguradoras privadas se retiran de las áreas de alto riesgo o restringen la cobertura.
Casi 7 millones de propiedades, casi 1 de cada 20 edificios, ya han experimentado aumentos de precios o han sido canceladas por las compañías de seguros, encontró First Street. La mayoría de esas propiedades están ubicadas en California, propensa a incendios forestales e inundaciones, o en Florida, Luisiana y Texas, propensas a huracanes.
Pero este problema está creciendo en todo el país. Jones señaló las recientes inundaciones extremas que inundaron Vermont este verano, arrojando hasta 9 pulgadas en algunas partes del estado durante dos días y sumergiendo la capital del estado, Montpelier. Kentucky y Virginia Occidental se han visto afectados por inundaciones mortales y costosas causadas por tormentas masivas que, combinadas con un terreno escarpado, anegaron pequeños arroyos y arroyos.
«Es difícil identificar una parte del país que no se vea afectada o que no se verá afectada», dijo Jones a CNN. «Y sólo va a empeorar».
Según un análisis de los datos de First Street, todas las propiedades en más de 1 de cada 10 ciudades estadounidenses corren el riesgo de sufrir aumentos en las primas debido a los desastres climáticos. Estos incluyen lugares en estados donde las aseguradoras ya han comenzado a retirarse, incluidos Miami, Jacksonville y Nueva Orleans.
Fuera de California, Florida y Luisiana, también hay ciudades donde todas las propiedades son vulnerables a ajustes repentinos de precios, principalmente a lo largo de la costa este, donde el riesgo de huracanes es alto y el nivel del mar está aumentando, según muestran los datos, incluidas Atlantic City, Nueva Jersey; Virginia Beach y Norfolk, Virginia; Wilmington, Carolina del Norte; Charleston, Carolina del Sur; y sabana, Georgia.
Las primas corren el riesgo de aumentar en menor medida en las ciudades de todo el país, según muestran los datos de First Street.
Las propiedades en 4 de 5 ciudades en los 48 estados contiguos son vulnerables a aumentos de tarifas, incluyendo más del 25% de las propiedades en la ciudad de Nueva York y Phoenix. En el Medio Oeste, hasta una quinta parte de las viviendas en Chicago, Pittsburgh, Louisville y Cincinnati (susceptibles a inundaciones, lluvias y fuertes vientos) también corren el riesgo de sufrir ajustes en las primas. Y en la costa oeste, casi todo Riverside, California, y una quinta parte de Los Ángeles podrían ver aumentar las primas.
Incluso si estas viviendas aún no están en la aseguradora estatal de último recurso, a la que normalmente pagan primas más altas por una póliza que cubre menos, «tienen el mismo perfil de riesgo», dijo Porter.
Si bien esta dinámica recién comienza en el mercado de seguros privados, los shocks de precios ya afectaron a los propietarios de viviendas en el programa de seguro contra inundaciones del gobierno federal. Primas del seguro federal contra inundaciones, conocido como Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, aumentó significativamente a partir de 2021 mientras el gobierno federal ajustaba el costo de las tormentas más fuertes.
Las áreas más propensas a inundaciones de los estados de la Costa del Golfo se verán afectadas especialmente por aumentos de tarifas a medida que el plan se implemente durante los próximos años; En Plaquemines Parish, Luisiana, los datos de FEMA muestran que sus primas de seguro aumentarían un 545%, de $842 a $5,431 por año. En el condado de Collier, Florida, que fue azotado por el huracán Ian el año pasado, se esperaba que el aumento fuera de alrededor de $1,050 por año a casi $4,000.
Las matemáticas no funcionan para algunos propietarios que han visto sus primas dispararse.
«Cuando ves este enorme aumento (duplicar, triplicar, cuadriplicar la tasa de tu seguro) de repente esas finanzas no tienen sentido para la gente común», dijo.
Ante primas más altas, algunos propietarios de viviendas que no tienen una hipoteca están optando por renunciar por completo al seguro, dejándolos desprotegidos si ocurre un desastre, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, un grupo de defensa del consumidor de seguros.
Es difícil saber exactamente cuántos propietarios eligen “ir desnudos” sin seguro, dijo Bach, porque cree que muchos no están dispuestos a informar su elección. Pero su trabajo con los propietarios de viviendas le brinda una ventana a las decisiones de la gente.
«Sé dónde están los lugares donde la gente está abandonando su seguro: son Florida, Luisiana, California y Colorado», dijo Bach a CNN. «Y pronto habrá otros lugares, porque este es un virus nacional».
Jones y Porter dijeron que hay mayores implicaciones económicas en el futuro, cuando los propietarios que han aceptado una prima más alta intenten vender su casa y descubran que les faltan compradores.
Jones dijo que en partes de California propensas a incendios forestales, ya hay evidencia de que la falta de seguros asequibles está afectando los precios de las viviendas.
«Es lógico que si usted es comprador de una vivienda, se pregunte: ¿cuánto me va a costar asegurar este lugar? ¿Puedo obtener un seguro?» dijo Jones.
Si la respuesta es que el seguro es realmente caro y difícil de conseguir, “entonces los compradores de vivienda dirán: ‘No voy a pagar tanto por esta casa, porque simplemente no vale tanto’”.
