Washington DC
cnn
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Las tasas hipotecarias de EE. UU. subieron a su nivel más alto en casi 23 años esta semana mientras persistían las presiones inflacionarias.
La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió 7,31% en la semana que finalizó el 28 de septiembre, frente a 7,19% la semana anterior, según datos de Freddie Mac publicados el jueves. Hace un año, el tipo fijo a 30 años era del 6,70%.
«La hipoteca a tipo fijo a 30 años ha alcanzado el nivel más alto desde el año 2000», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. “Sin embargo, a diferencia del cambio de milenio, los precios de la vivienda hoy están aumentando junto con las tasas hipotecarias, principalmente debido al bajo nivel de inventario. Estos vientos en contra están provocando que tanto los compradores como los vendedores esperen mejores circunstancias”.
La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta incluye sólo a prestatarios que hicieron un pago inicial del 20% y tienen un crédito excelente.
Las tasas hipotecarias se han disparado durante el La histórica campaña de la Reserva Federal para frenar la inflación – y si bien se han logrado muchos avances desde junio de 2022, cuando la inflación alcanzó el 9,1%, dicen funcionarios de la Fed todavía hay mucho camino por recorrer.
La medida de inflación preferida de la Reserva Federal, el índice básico de gastos de consumo personal, es actualmente del 4,2%, más del doble del objetivo de la Reserva Federal del 2%. Los economistas esperan que caiga al 3,9% cuando se publique la última lectura el viernes.
El aumento de las tasas hipotecarias de esta semana siguió El pequeño movimiento al alza de la semana pasada.mientras los inversores se conformaban con tasas de interés “más altas por más tiempo” después de la reunión de política de la Fed de la semana pasada, dijo Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com.
Hale dijo que la conclusión de la reunión fue que los ajustes al alza de la Reserva Federal no han terminado.
“Las proyecciones económicas revisadas muestran que definitivamente está sobre la mesa otro aumento de tasas este año, y la tasa de política esperada en 2024 y 2025 también fue más alta de lo previsto anteriormente”, dijo. «Los participantes del mercado todavía están tratando de ponerse al día».
Si bien la Reserva Federal no fija directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, sus acciones influyen en ellas.
Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años, que se mueven basándose en una combinación de anticipación sobre las acciones de la Reserva Federal, lo que realmente hace la Reserva Federal y las reacciones de los inversores. Cuando los rendimientos de los bonos del Tesoro aumentan, también aumentan las tasas hipotecarias; cuando bajan, las tasas hipotecarias tienden a seguir el mismo ritmo.
El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años aumentó del 4,3% el 20 de septiembre al 4,6% el 27 de septiembre.
Las solicitudes de hipotecas continuaron cayendo la semana pasada, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, a medida que las tasas hipotecarias subieron.
«Las tasas superiores al 7% y el bajo inventario para la venta continúan creando desafíos de asequibilidad para los posibles compradores», dijo Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de MBA. «Hasta que las tasas comiencen a bajar, anticipamos que la actividad del mercado inmobiliario seguirá siendo lenta».
Los mercados están experimentando un número extraordinariamente bajo de viviendas en venta, ya que los propietarios se quedan con tasas hipotecarias ultrabajas que son varios puntos porcentuales más bajas que la tasa actual.
Según Realtor.com, ha habido un pequeño aumento en la llegada al mercado de viviendas recién cotizadas en las últimas semanas, lo cual es atípico estacionalmente, dijo Hale.
La primera semana de octubre tiende a ser una semana ideal para comprar una casa, dijo, ya que los precios de las viviendas tienden a caer en relación con los máximos del verano y menos compradores compiten por viviendas. Sin embargo, el inventario de viviendas sigue siendo superior al de una semana típica, dijo Hale.
Pero, añadió, las tasas hipotecarias seguirán siendo un comodín, lo que podría hacer imposible que algunos compradores ingresen al mercado ahora.
Incluso cuando la demanda está cayendo, con tan pocos propietarios vendiendo, el mercado está haciendo subir los precios a medida que los pocos compradores que quedan pelean por el puñado de casas disponibles, dijo Hale.
Esta combinación de precios más altos y tasas hipotecarias más altas contrasta con la flexibilización de los alquileres en los últimos meses. Esto puede hacer que los posibles compradores por primera vez esperen a que los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias se estabilicen y, en su lugar, alquilen.
“Comprar una vivienda inicial es más caro que alquilar en todos los mercados principales de EE. UU. excepto en tres [Realtor.com] estudiado”, dijo Hale, “lo que explica por qué es probable que la demanda de los compradores se mantenga relativamente baja”.
