Un eslogan que probablemente escuchará durante la audiencia del Comité Bancario del Senado de hoy es «Basilea III» o «el final de Basilea III». ¿Pero qué es eso exactamente?
El final de Basilea III es el título de un paquete de nuevas regulaciones bancarias que podrían entrar en vigor en los próximos años. Recientemente recibió luz verde de la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos.
Sin embargo, la propuesta (que, entre otras cosas, aumentaría el nivel de capital que los bancos con al menos 100.000 millones de dólares en activos deberían tener) ha sido recibida con una importante reacción por parte de los legisladores de ambos lados del pasillo, así como de los bancos. Directores ejecutivos.
Los bancos estadounidenses considerados sistémicamente importantes a nivel mundial –o, coloquialmente, “demasiado grandes para quebrar”– tendrían que reservar un 19% adicional de capital en promedio, según la propuesta. Los bancos con más de 250.000 millones de dólares en activos que no se consideran sistémicamente importantes verían un aumento del 10% en el capital que deben mantener.
Si los bancos tienen que reservar más capital, eso significa que tendrán menos fondos para prestar a empresas y consumidores. Y los directores ejecutivos de los bancos argumentan que los obligaría a cobrar tasas de interés más altas sobre los préstamos.
Pero muchos altos reguladores financieros argumentan que tener un mayor colchón de capital fortalecería la capacidad de los bancos durante períodos de tensión financiera en los que podrían ser más vulnerables. Muchos creen que eso reduciría el riesgo de que se necesitaran fondos de los contribuyentes para rescatar a los bancos, como fue el caso después de la Gran Recesión.
Es importante destacar que el final de Basilea III no se ha finalizado y el proceso estándar de elaboración de reglas de notificación y comentarios se extendió recientemente del 30 de noviembre al 16 de enero de 2024.
