El Seguro Social es una fuente clave de ingresos para millones de personas mayores en la actualidad. Pero nuevos datos nos dicen que los jubilados tienen cada vez menos confianza en el programa.
Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, solo el 45 % de los trabajadores jubilados cree que el Seguro Social continuará brindando los mismos beneficios que ofrece hoy. Eso es una caída del 51% de los jubilados que se sintieron de la misma manera el año pasado. La pregunta es: ¿Son los adultos mayores de hoy demasiado pesimistas? ¿O realmente están en algo?
El futuro de la Seguridad Social: Inestable pero relativamente seguro
Muchos trabajadores y jubilados tienen la impresión de que el Seguro Social corre el riesgo de quebrar. La realidad, sin embargo, es que el programa en realidad no puede quedarse sin dinero porque está financiado por los impuestos sobre la nómina. Por lo tanto, mientras tengamos una fuerza laboral y sigamos sacando esos impuestos, las personas mayores recibirán beneficios de alguna forma.
Dicho esto, según el último informe del fideicomisario, los fondos fiduciarios del Seguro Social se agotarán en 2034. Una vez que eso suceda, es posible que el programa deba recortar los beneficios hasta en un 23 %, lo que sin duda constituiría un gran golpe para los actuales y futuros destinatarios.
Por otro lado, el Congreso tiene más de una década y media para intervenir con una solución, y dada la cantidad de personas mayores que se verían empujadas por debajo de la línea de pobreza si esos recortes realmente ocurrieran, los legisladores tienen mucho que perder si se sientan atrás y sin hacer nada.
Pero incluso si los beneficios no terminan siendo recortados en el futuro, los beneficiarios aún enfrentan un problema muy real: el Seguro Social no se mantiene al día con los gastos de las personas mayores. Los magros aumentos del costo de vida del programa no han hecho un trabajo lo suficientemente bueno para ayudar a los beneficiarios a mantener su poder adquisitivo frente a la inflación, en parte porque esos aumentos han sido menores o inexistentes en los últimos años, y en parte porque son absorbidos por el aumento de las primas de Medicare antes de que las personas mayores las tengan en sus manos.
Todo esto significa una cosa para los trabajadores de hoy que planean recurrir al Seguro Social durante la jubilación: tenga cuidado de no depender demasiado de esos beneficios y, en su lugar, ahorre para su propio futuro. De lo contrario, es posible que se enfrente a una gran lucha financiera en el futuro.
Construyendo tu nido de huevos
Seamos claros en una cosa: el Seguro Social nunca fue diseñado para sostener a las personas mayores por sí solo. En el mejor de los casos, es decir, ninguno de los recortes futuros de los que hablamos, esos beneficios reemplazarán aproximadamente el 40% de los ingresos previos a la jubilación del trabajador promedio. La mayoría de las personas mayores, sin embargo, necesitan casi el doble de esa cantidad para vivir cómodamente (no lujosamente, fíjate, solo cómodamente). Por lo tanto, depende de usted, individualmente, acumular suficientes ahorros para continuar donde lo deja el Seguro Social.
Ahora, la buena noticia es que los límites de contribución anual actuales permiten importantes ahorros en una cuenta 401(k) o IRA. Los trabajadores menores de 50 años pueden ahorrar hasta $18,500 al año en los primeros y $5,500 en los segundos, y estos límites aumentan a $24,500 y $6,500, respectivamente, entre los mayores de 50 años.
Por supuesto, no todos pueden maximizar un 401(k) o incluso una IRA año tras año, pero si se compromete a reservar una buena cantidad de efectivo cada mes e invertir ese dinero de manera inteligente, podría acumular una buena cantidad de riqueza. . Imagine que tiene 37 años y no tiene ahorros y comienza a reservar $400 al mes hasta los 67 años. Supongamos también que invierte mucho en acciones y, por lo tanto, genera un rendimiento promedio anual del 7 % sobre sus ahorros (ese 7 % es en realidad un par de puntos por debajo de la media del mercado). Al final del día, tendrá $ 453,000, lo que, combinado con lo que obtenga del Seguro Social, podría convertirse en una jubilación bastante decente. Aumente esa tasa de ahorro mensual a $ 600, mientras tanto, y tendrá $ 680,000 para trabajar.
Además, puede sacar más provecho del Seguro Social siendo estratégico al reclamar beneficios. Por un lado, espere hasta su plena edad de jubilación para evitar que le reduzcan sus beneficios. Esa edad es 66, 67 o algo intermedio dependiendo de su año de nacimiento. Además, si pospone los beneficios después de su plena edad de jubilación, obtendrá un aumento automático del 8% por cada año que demore hasta los 70 años, y ese aumento permanecerá vigente por el resto de su vida.
Finalmente, lucha por aumentos durante tu carrera. Cuanto más dinero gane con cada trabajo que tenga, mayor será el beneficio que podrá cobrar en la jubilación.
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Aunque no hay necesidad de cancelar el Seguro Social en el corto plazo, necesitará más que esos beneficios para cubrir sus costos de jubilación. Ahorre de forma independiente mientras maximiza esos pagos, y estará en una posición bastante buena para evitar el estrés financiero cuando sea mayor.
CNN Money (Nueva York) Publicado por primera vez el 1 de mayo de 2018: 9:55 a. m. ET
