Nueva York
cnn
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Los reguladores financieros estadounidenses aprobaron el martes nuevas normas para preparar a los bancos grandes y regionales en caso de quiebra.
Los funcionarios de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda aprobaron las reglas.
Eso incluye el requisito de que los bancos con al menos 100 mil millones de dólares en activos emitan alrededor de 70 mil millones de dólares en deuda a largo plazo para ayudar a absorber pérdidas si corren el riesgo de volverse insolventes. Esto tiende a ocurrir cuando los depositantes temen que su banco no tenga suficiente dinero disponible, lo que los lleva a creer que sus fondos podrían desaparecer si no actúan rápidamente para retirarlos.
Ese requisito tiene como objetivo evitar que los bancos recurran al Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) de la FDIC, que se utiliza para respaldar el dinero de los depositantes en bancos asegurados por la FDIC en quiebra, dijeron las agencias.
El DIF cubre hasta $250,000 por depositante para cada categoría de titularidad de cuenta. Pero la FDIC respaldó los depósitos que excedieron ese límite cuando Silicon Valley Bank y Signature Bank quebraron a principios de este año, para reducir el riesgo de más quiebras bancarias.
El fondo también se utilizó para ayudar a absorber algunas de las pérdidas del fallido First Republic Bank y facilitar la venta a JPMorgan Chase en mayo.
En total, las tres quiebras bancarias agotaron $31.5 mil millones del DIF, según Estimaciones de la FDIC. El DIF contaba con $116,1 mil millones a abril. Si la norma propuesta hubiera estado vigente antes de las tres quiebras bancarias, podría haber evitado que muchos depositantes no asegurados provocaran una corrida bancaria, dijeron las agencias.
Si la nueva regla sobre deuda a largo plazo se finaliza después de que las agencias revisen los comentarios, los bancos tendrían un período de transición de tres años antes de que se les exija cumplir, según la propuesta publicada el martes.
No afectaría a los bancos estadounidenses más grandes considerados sistémicamente importantes, ya que ya están sujetos a reglas que satisfacen este requisito.
Básicamente, la norma busca trasladar el riesgo de quiebra bancaria a los tenedores de bonos en lugar de a los depositantes. Pero para lograr que los tenedores de bonos asuman el costo de la posible quiebra de los bancos, los bancos probablemente tendrían que pagar altas tasas de interés. Eso afectaría directamente la rentabilidad de los bancos, reduciendo así los retornos para los accionistas.
Las ganancias de los bancos medianos y regionales se han visto afectadas después de que las tres quiebras bancarias los obligaron a pagar tasas de interés más altas sobre los depósitos para evitar que los clientes retiraran sus fondos.
La norma dada a conocer el martes llega inmediatamente después de otra regla de refuerzo de capital las tres agencias introdujeron en julio. Esa regla también se aplicaría a los bancos con al menos 100 mil millones de dólares en activos. En conjunto, las dos reglas podrían causar más daño que bien, dijo Greg Baer, presidente y director ejecutivo del Bank Policy Institute, un grupo comercial que representa a muchos de los bancos más grandes del país.
«Sin una cuidadosa consideración y calibración, existe el riesgo de que estas propuestas puedan dañar las instituciones que buscan fortalecer y restringir el financiamiento vital a las pequeñas empresas en el proceso», dijo Baer en un comunicado el martes.
Además de la norma sobre la deuda a largo plazo, la FDIC también propuso una norma que obligaría a los bancos a revelar más detalles sobre cómo podrían gestionarse de forma segura en caso de quiebra.
Eso podría facilitar que la FDIC embargue y venda un banco en quiebra, algo que la agencia tuvo dificultades para hacer de manera oportuna con SVB y Signature Bank.
Martin Gruenberg, presidente de la FDIC, dijo que la información que los bancos tendrían que revelar como parte de la regla propuesta «habría sido particularmente útil para lidiar con las tres quiebras bancarias esta primavera».
Los requisitos de divulgación dependerían del tamaño del banco. Por ejemplo, los bancos con entre 50.000 y 100.000 millones de dólares en activos estarían obligados a proporcionar a la FDIC información crítica, pero no tendrían que presentar un plan de resolución completo, también conocido como “testamentos en vida”. Los bancos con 100.000 millones de dólares o más en activos tendrían que hacerlo con más frecuencia de lo que se requiere actualmente.
Si la regla se finaliza después de que finalice el período de comentarios el 30 de noviembre, no entrará en vigor hasta principios de 2025.
