Washington DC
cnn
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Las tasas hipotecarias subieron el jueves por quinta semana consecutiva, tras las recientes trabajos y informes de inflación eso superó los pronósticos y generó expectativas de que las tasas de interés altas durante décadas podrían permanecer altas por más tiempo.
Las tasas hipotecarias persistentemente más altas están ejerciendo una presión adicional sobre los posibles compradores de viviendas de hoy, quienes también enfrentan precios elevados de las viviendas debido a la falta de inventario de viviendas en venta.
La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió 7,57% en la semana que finalizó el 12 de octubre, frente al 7,49% de la semana anterior, según datos de Freddie Mac. Hace un año, el tipo fijo a 30 años era del 6,92%. La última vez que las tasas estuvieron tan altas fue en diciembre de 2000.
«La buena noticia es que la economía y los ingresos siguen creciendo a un ritmo sólido», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “Pero el mercado inmobiliario sigue plagado de importantes limitaciones de asequibilidad. Como resultado, la demanda de compra se mantiene en su nivel más bajo en tres décadas”.
La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta incluye sólo a prestatarios que hicieron un pago inicial del 20% y tienen un crédito excelente.
Las tasas hipotecarias se han disparado durante la histórica campaña de la Reserva Federal para frenar la inflación y, si bien se ha logrado un gran progreso, todavía no son tan bajas como le gustaría a la Reserva Federal.
La medida de inflación preferida de la Reserva Federal, el núcleo Índice de gastos de consumo personal, actualmente es del 3,9%, casi el doble del objetivo de la Reserva Federal del 2%. Pero es el aumento anual más bajo que el índice ha visto en dos años y es un paso positivo hacia el objetivo de la Reserva Federal.
«El informe de empleo de la semana pasada superó las expectativas de los inversores, con 336.000 nuevos empleos netos, lo que resultó en un aumento a finales de semana en el rendimiento del Tesoro a 10 años y un aumento en las tasas hipotecarias”, dijo Hannah Jones, analista senior de investigación económica de Realtor.com.
Pero la incursión de Hamás en Israel este fin de semana creó incertidumbre geopolítica que hizo bajar las tasas hipotecarias: los inversores buscaron la seguridad del mercado de bonos, lo que hizo que el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años cayera a principios de esta semana.
Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años, que se mueven basándose en una combinación de anticipación sobre las acciones de la Reserva Federal, lo que realmente hace la Reserva Federal y las reacciones de los inversores. Cuando los rendimientos de los bonos del Tesoro aumentan, también aumentan las tasas hipotecarias; cuando bajan, las tasas hipotecarias tienden a seguir el mismo ritmo. Si bien la Reserva Federal no fija directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, sus acciones influyen en ellas.
“Aunque el movimiento semanal se calmó a partir del aumento de la semana pasada, las tasas permanecen cerca de máximos de dos décadas y más de 4 [percentage] puntos más que hace dos años”, dijo Jones.
«La política monetaria de la Reserva Federal de ‘más alto durante más tiempo’ mantiene la presión al alza sobre las tasas, lo que hace poco probable un descenso hasta que nuevos datos sugieran que la inflación se está moviendo en la dirección correcta».
Incluso cuando las tasas subieron la semana pasada, las solicitudes de hipotecas aumentaron ligeramente, principalmente debido a un aumento en las solicitudes de hipotecas de tasa ajustable, o ARM, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
«Las solicitudes de hipotecas aumentaron por primera vez en tres semanas, impulsadas por un aumento del 15% en las solicitudes de ARM», dijo Bob Broeksmit, director ejecutivo de MBA. «Con tasas hipotecarias muy por encima del 7%, algunos posibles compradores de viviendas están recurriendo a ARM para reducir su pago mensual en el corto plazo en medio de estas altas tasas hipotecarias».
La tasa promedio de MBA para una hipoteca de tasa fija a 30 años subió la semana pasada al 7,67%, mientras que la tasa promedio para una ARM 5/1, que tiene una tasa fija durante los primeros cinco años y se reinicia una vez al año después de eso, cayó. a 6,33% desde 6,49%. (Freddie Mac no realiza un seguimiento de las tasas promedio de las hipotecas de tasa ajustable).
Las hipotecas de tipo ajustable representaron el 9,2% de todas las hipotecas la semana pasada, según MBA. Se trata de la proporción más alta desde noviembre de 2022, cuando las tasas de los préstamos a tasa fija a 30 años también superaban el 7%.
Los posibles compradores han tenido que ser creativos para prepararse financieramente para ser propietarios de una vivienda, dijo Jones.
“Aunque los compradores han mostrado signos de adaptarse al entorno de tasas más altas, El inventario limitado ha mantenido elevados los precios de las viviendas.lo que reduce aún más el poder adquisitivo de los compradores que esperan encontrar una casa adecuada”, dijo.
Si bien muchos compradores habituales pueden aprovechar el valor líquido de su vivienda existente en el costoso mercado actual, dijo, los compradores de vivienda más jóvenes a menudo tienen más dificultades para conseguir el dinero para comprar una vivienda.
Al tipo de interés hipotecario actual, un hogar normalmente necesita un ingreso anual de al menos 120.000 dólares para comprar una casa de precio medio en Estados Unidos, suponiendo un pago inicial del 20%, dijo Jones.
