Se nos dice repetidamente lo importante que es ahorrar de forma independiente para la jubilación, pero muchos de nosotros todavía no escuchamos.
Se estima que el 33 % de los estadounidenses no tienen dinero ahorrado para la jubilación, pero una estadística aún más aterradora es el hecho de que el 30 % de los mayores de 55 años están en el mismo barco. Y una gran razón por la que muchos de nosotros no ahorramos se reduce al Seguro Social.
De hecho, según la Academia Nacional de Seguro Social, el Seguro Social es la única fuente de ingresos para casi el 25 % de los estadounidenses mayores de 65 años.
Pero si bien es cierto que el Seguro Social ayuda a innumerables personas mayores a mantenerse financieramente a flote durante la jubilación, existe un peligro real al depender demasiado de él. Y si no empezamos a tomar el asunto en nuestras propias manos, muchos de nosotros corremos el riesgo de quedarnos cortos cuando llegue la jubilación.
¿Se puede vivir solo del Seguro Social?
El problema con la banca en el Seguro Social es que sus beneficios solo están diseñados para reemplazar alrededor del 40% de sus ingresos previos a la jubilación. Esto no es solo una estimación educada; el Administracion de la Seguridad Social incluso lo dice él mismo.
Ahora puede estar esperando que su costo de vida baje una vez que se jubile, tanto que podrá sobrevivir solo con el Seguro Social, pero en realidad, eso no es probable que suceda.
Por un lado, tendrá mucho más tiempo libre en sus manos, lo que significa que podría terminar gastando más en ocio y entretenimiento. Pero lo que es más importante, tendrás que preocuparte por la atención médica, y ahí es donde muchas personas mayores se vuelven locas.
Según los datos de 2016 de HealthView Services, un proveedor de software de proyección de costos de atención médica, la pareja saludable promedio de 65 años que se jubila este año puede esperar incurrir en $377,000 en gastos médicos durante el transcurso de la jubilación.
Las parejas más jóvenes lo tienen aún peor. La pareja saludable promedio de 55 años hoy en día podría gastar hasta $ 466,000 en gastos de atención médica durante la jubilación, mientras que una pareja de 45 años en la actualidad con una salud similar podría acumular $ 592,000 en costos de atención médica. Y esos son los números a los que se enfrentan las parejas sanas. Si su salud no es excelente, sus gastos podrían aumentar aún más.
Cuando lo piensa de esa manera, el Seguro Social probablemente no sea suficiente, especialmente porque el beneficiario promedio actualmente recibe $1,341 en beneficios mensuales, o un poco más de $16,000 al año. Incluso si usted y su cónyuge reciben cada uno $16,000 al año en beneficios del Seguro Social por un total de $32,000, si terminan gastando $377,000 como una pareja mayor saludable promedio en el transcurso de una jubilación de 20 años, eso representa $18,850 al año en costos médicos solo. Reste esa cifra de $32,000 y le quedan poco más de $13,000 al año, o aproximadamente $1,100 al mes, para cubrir el resto de sus gastos.
Y por mucho que pueda tratar de mantener bajos sus costos de vida, simplemente no hay forma de evitar los aspectos básicos como la alimentación, la electricidad, el transporte y la vivienda. En 2014, el estadounidense promedio gastó $934 al mes solo en alquiler. Si está en un barco similar, eso significa que se quedaría con menos de $ 200 por mes para cubrir el resto de sus gastos si tuviera que depender únicamente del Seguro Social. Y eso no es suficiente.
Hora de empezar a ahorrar
Si $16,000 al año por persona jubilada no le parece suficiente, entonces es hora de comenzar a ahorrar de forma independiente mientras aún tenga la oportunidad. Incluso con la jubilación a menos de una década, todavía hay tiempo para acumular algunos ahorros antes de dejar de trabajar para siempre. Actualmente, cualquier persona de 50 años o más puede contribuir hasta $24,000 al año a un 401(k) y $6,500 al año a una IRA. Si no puede maximizar esas contribuciones, haga lo que pueda. Ahorrar solo $250 al mes en el transcurso de 10 años le dará $36,000 adicionales para la jubilación si sus inversiones generan un rendimiento anual promedio relativamente conservador del 4%.
Si todavía tiene entre 30 y 40 años, tiene una oportunidad aún mayor de ponerse al día. Si ahorra $250 al mes durante el transcurso de 20 años, tendrá $137 000 para la jubilación, suponiendo que sus inversiones generen un rendimiento promedio anual del 8 %, una suposición razonable para los inversores más jóvenes que pueden volverse más agresivos.
Ahora bien, si ya tiene 60 años y aún no ha comenzado a ahorrar, podría considerar posponer la jubilación y trabajar unos años más para ahorrar algo de dinero. Aunque puede que no sea su solución ideal, algunos estudios han demostrado que trabajar más tiempo en realidad podría conducir a una vida más larga. ¿Otra opción? Trabaje a tiempo parcial durante la jubilación para complementar sus beneficios del Seguro Social.
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No importa lo que haga para generar un ingreso extra para la jubilación, no cometa el error de depender únicamente del Seguro Social para financiar sus años dorados. El Seguro Social puede y debe desempeñar un papel importante en su presupuesto de jubilación, pero sin otra fuente de ingresos, corre el riesgo de quedarse sin dinero en el momento en que más lo necesita.
CNN Money (Nueva York) Publicado por primera vez el 29 de noviembre de 2016: 11:45 a. m. ET
