Nueva York
CNN
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El seguro de propietarios es cada vez más caro y, en muchos lugares, más difíciles de encontrar. No hay señales de que la situación vaya a mejorar en el corto plazo.
Los culpables: cambio climáticoel aumento de los costes de reconstrucción o reparación y un fuerte aumento de las primas de las empresas de reaseguro que utilizan las aseguradoras para limitar sus riesgos.
Las principales compañías de seguros ya prácticamente se han retirado del mercado de la Florida, dejando a los propietarios pagando primas casi cuatro veces más altas que los pagados en otros lugares del país. El riesgo de huracanes es parte del problema de Florida: huracan ian el año pasado fue la tormenta más costosa que haya azotado el estado.
Pero Florida no es el único estado donde los desastres naturales están causando que las aseguradoras se retiren del mercado.
Dos de las mayores aseguradoras nacionales, Granja estatal y Allstate, ya no escriben nuevas pólizas para propietarios de viviendas en California, en parte debido al mayor riesgo que representan los incendios forestales para las viviendas.
El cambio climático no es el único factor. Las compañías de seguros también señalan el aumento del costo de reemplazar viviendas, ya que la inflación de los materiales de construcción y la mano de obra se ha disparado. Las compañías también culpan a los límites impuestos a las primas de seguros en algunos estados, incluido California.
“El costo de asegurar a los clientes de casas nuevas en California es mucho más alto que el precio que pagarían por las pólizas debido a los incendios forestales, los costos más altos de reparación de viviendas y las primas de reaseguro más altas”, dijo Allstate en un comunicado explicando su decisión de dejar de escribir nuevas pólizas. el otoño pasado.
La industria de seguros dice que los costos de reconstrucción y reemplazo aumentaron un 55 % entre 2019 y 2022. Y el reaseguro, el tipo de seguro que utilizan las aseguradoras para limitar sus riesgos, ha subido entre un 30 % y un 40 % después de años de pérdidas en la industria. según Matthew Carletti, analista de la industria de seguros de JMP Securities.
“Si eres un reasegurador, has perdido dinero durante los últimos cinco años”, dijo Carletti. Ya han tenido suficiente.
La mayor frecuencia de los desastres naturales es un factor importante que impulsa a las aseguradoras a retirarse de algunos mercados ya que las reaseguradoras aumenten sus tarifas, lo que afecta las primas que todos pagan, según los expertos.
“Para las reaseguradoras, no se trata solo de la inflación sino del aumento en la frecuencia de los eventos”, dijo Carletti.
Las primas de seguros a nivel nacional no aumentaron significativamente: solo un 1,6% en los últimos 12 meses según el Índice de Precios al Consumidor, la principal medida de inflación del gobierno. Pero los aumentos de tasas de dos dígitos son comunes en áreas donde los seguros son cada vez más difíciles de encontrar.
Allstate y State Farm se abstuvieron de redactar nuevas pólizas en California «no debería ser una sorpresa», dada la serie de incendios forestales provocados por el cambio climático en el estado, dijo el excomisionado de seguros de California, Dave Jones.
“Las aseguradoras están respondiendo racionalmente a las crecientes pérdidas y riesgos al negarse a suscribir nuevos seguros”, dijo Jones. “El riesgo es demasiado grande para que la aseguradora gane dinero. Eso ha estado ocurriendo desde hace algún tiempo”.
Los lugares no asegurables están creciendo en los 50 estados, dijeron los expertos, pero eso es especialmente cierto en California, Florida y Luisiana, que tienen desastres más grandes y frecuentes, como huracanes e incendios forestales.
Hay diferentes factores en juego en los tres estados, pero están ocurriendo resultados similares: más personas están siendo llevadas a la aseguradora de último recurso respaldada por el estado, donde generalmente tienen que pagar más dinero por una póliza más limitada. Si bien Allstate y State Farm se negaron a emitir nuevas pólizas, las aseguradoras más pequeñas en estados como Luisiana y Florida se declararon en bancarrota, dejando a las personas sin seguro por completo.
Por ejemplo, en Luisiana, el año pasado se cancelaron las pólizas del 17 % de los titulares de pólizas de seguros para propietarios de viviendas, según un informe anual de la Universidad Estatal de Luisiana. Mientras tanto, más de dos tercios de los asegurados dijeron que los seguros de vivienda y contra inundaciones son más caros en Luisiana que en otros estados.
Cada vez más estados buscan iniciar proveedores de seguros respaldados por el estado para que sean el «asegurador de último recurso» para los propietarios de viviendas que no pueden encontrar pólizas en otros lugares. Pero en Florida, Citizens Property Insurance, el proveedor estatal de seguros durante los últimos 20 años, ha visto aumentar la cantidad de pólizas en un 50 % solo en el último año a 1,3 millones, lo que equivale al 16 % del mercado y mucho más que cualquier nacional. aseguradora escribe en el estado.
Carletti dice que las principales aseguradoras que se retiran de los grandes mercados, como ya lo han hecho en Florida, pronto podrían extenderse a otros estados, especialmente a aquellos que imponen límites al aumento porcentual de las primas que pueden cobrar.
“Muchos estados pueden aprender una lección de Florida”, dijo. “Las aseguradoras no tienen que suscribir pólizas en los 50 estados. Van a escribir pólizas en las que creen que pueden obtener un rendimiento del capital”.
Los incendios forestales en California se redujeron en 2023 en comparación con el mismo período del año pasado, con 1200 incendios forestales reportados en lo que va del año, aproximadamente la mitad del total de los primeros cinco meses de 2022.
Y los incendios forestales han disminuido en cada uno de los últimos dos años desde el año récord de incendios forestales de 2020, cuando más de 11,000 estructuras en el estado fueron destruidas por 8,648 incendios forestales. En 2022 hubo un total de unos 7500 incendios forestales, pero solo se destruyeron unas 772 estructuras.
Pero los incendios forestales podrían surgir a finales de este año. Las fuertes lluvias recientes alimentaron el crecimiento de pastos y otras plantas que podrían secarse a finales de este año y proporcionar combustible para los incendios que se avecinan.
En términos más generales, el aumento de las temperaturas podría aumentar el riesgo de incendios forestales extremos en todo el mundo en los próximos años. El número de eventos extremos de incendios forestales aumentará hasta un 14% para 2030, según el análisis del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente. Para 2050, el aumento ascenderá al 30%, según la previsión.
Al final del mandato de cuatro décadas de Frank Frievalt como jefe de bomberos en California y Nevada, los megaincendios que arrasaban la región año tras año comenzaban a mezclarse.
“Solías recordar los incendios de tu carrera”, dijo Frievalt. “Al principio, lo verías como un año único. Luego tuvimos (la Paradise, California, incendio en 2018) y pensé que eso era lo peor que podía hacer. Y seguimos apilándolos uno sobre otro”.
