Washington
cnn
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Por primera vez en más de tres años, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes deberán pagar sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles. a partir de octubre.
La pausa relacionada con la pandemia, que entró en vigor en marzo de 2020, brindó alivio a casi 44 millones de prestatarios al congelar sus cuentas.
Después de varias extensiones por parte de las administraciones de Trump y Biden, la pausa finalmente expiró después de Congreso prohibido al presidente prorrogarlo en otra ocasión.
Reiniciar los pagos de una sola vez para tantos prestatarios será una tarea sin precedentes. Esto es lo que los prestatarios deben saber:
Para la mayoría de los prestatarios, el primer pago vencerá en octubre, pero no todos tienen exactamente la misma fecha de vencimiento.
Los prestatarios pueden esperar recibir su factura, listando su monto de pago y fecha de vencimiento, con al menos 21 días de anticipación.
Aquellos que se graduaron en la primavera no tienen que hacer pagos hasta el periodo de gracia expira, generalmente entre seis y nueve meses después de dejar la escuela.
Los intereses comenzaron a acumularse nuevamente el 1 de septiembre, después de que las tasas se fijaran efectivamente en 0% desde marzo de 2020 para los préstamos federales para estudiantes. Ahora, las tasas de interés, que son fijas y varían según el préstamo, han vuelto a ser las mismas que tenían antes del congelamiento.
En general, los prestatarios pueden esperar que su pago mensual sea el mismo que antes de la pausa pandémica. A menos que un prestatario realizara pagos opcionales u otros cambios en su cuenta, como consolidar sus préstamos, los préstamos federales para estudiantes estaban esencialmente congelados en el tiempo.
Normalmente, los prestatarios inscritos en planes de pago basados en los ingresos, que basan los pagos en los ingresos y el tamaño de la familia en lugar del monto de la deuda, deben recertificar sus ingresos una vez al año. Si sus ingresos aumentaron o disminuyeron, también lo harán sus pagos mensuales.
Pero los prestatarios no estaban obligados a presentar su información de ingresos durante la pausa y no tendrán que hacerlo hasta marzo de 2024 como muy pronto, según el Departamento de Educación.
Vale la pena señalar que a los prestatarios todavía se les permite recertificar sus ingresos y es posible que deseen hacerlo si han experimentado una disminución en el salario o un aumento en el tamaño de la familia, dijo Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, una organización sin fines de lucro que ofrece préstamos gratuitos. asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.
Millones de prestatarios tendrán un administrador de préstamos (la empresa u organización que maneja los pagos) diferente al que tenían cuando la pausa en los pagos entró en vigor en marzo de 2020.
Por ejemplo, FedLoan y Navient finalizaron sus contratos con el Departamento de Educación en los últimos tres años. Préstamos anteriormente en poder de esos administradores han sido transferidos a Aidvantage, EdFinancial, Nelnet o Missouri Higher Education Loan Authority, conocida como MOHELA.
Los prestatarios pueden iniciar sesión en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes, en este enlace, para saber quién administra sus préstamos. También deben verificar que el administrador tenga toda su información de contacto correcta.
Incluso si un prestatario estaba inscrito en pagos automáticos antes de la pausa de pago de la pandemia, probablemente necesitará reinscríbase iniciando sesión en el sitio web de su administrador.
El pago automático es opcional, pero los prestatarios ahorrarán un 0,25% en su tasa de interés si deciden inscribirse.
Antes de la pandemia de Covid-19, normalmente tomaba alrededor de uno o dos meses configurar el pago automático, según Mayotte.
Los prestatarios se inscriben automáticamente en un plan de pago estándar a 10 años, pero pueden solicitar varios tipos diferentes de planes impulsados por los ingresos eso podría reducir sus pagos mensuales.
Los planes basados en los ingresos vinculan los pagos mensuales a los ingresos del prestatario y al tamaño de la familia y no tienen en cuenta el monto de la deuda ni la tasa de interés.
Un prestatario puede solicitar inscribirse en un plan basado en los ingresos en línea. Después de enviar cierta información, un simulador mostrará cuánto serán los pagos de un prestatario según cada plan.
Los planes basados en los ingresos pueden ser una buena opción para los prestatarios que tienen dificultades para afrontar sus pagos mensuales. Pero tenga en cuenta que si un plan de pago reduce los pagos mensuales, también puede aumentar la cantidad que se reembolsa con el tiempo debido a los intereses y extender el tiempo que lleva liquidar el préstamo. Puede que no sea la mejor opción para todos.
Este verano se lanzó un nuevo plan de pagos, llamado GUARDAR (Ahorro en una educación valiosa), ofrece los términos más generosos y probablemente ofrecerá el pago mensual más pequeño para prestatarios de bajos ingresos.
Los prestatarios generalmente pueden cambiar de plan cuando lo deseen. Los prestatarios deben esperar que un administrador de préstamos tarde unas cuatro semanas en procesar una solicitud de plan basado en los ingresos, han dicho funcionarios de la administración de Biden.
Si los prestatarios no han realizado ningún cambio en sus préstamos estudiantiles, pueden esperar estar inscritos en el mismo plan de pago que tenían antes de la pausa pandémica, a menos que estuvieran inscritos en el plan REPAYE (Pago según sus ingresos revisado). Esos prestatarios han sido cambiados automáticamente al nuevo plan SAVE.
Debido a que los intereses volvieron a acumularse el 1 de septiembre, no realizar un pago resultará en que los prestatarios deban más por sus préstamos estudiantiles con el tiempo.
Pero durante el próximo año, hasta el 30 de septiembre de 2024, el gobierno está proporcionando lo que llama un “período de acceso”, durante el cual los prestatarios están protegidos de otras consecuencias normales de no realizar un pago. Un administrador de préstamos, por ejemplo, no informará el préstamo como moroso a las agencias nacionales de calificación crediticia.
Los prestatarios no necesitan solicitar este beneficio.
Normalmente, un préstamo entra en mora después de que un prestatario no realiza un pago durante al menos 270 días, o aproximadamente nueve meses.
Un incumplimiento puede afectar negativamente su puntaje crediticio, lo que dificulta la compra de un automóvil o una casa. Podría llevar años volver a establecer un buen crédito. Los prestatarios también podrían ver retenido su reembolso de impuestos federales o incluso una parte de su cheque de pago.
Una vez en mora, el prestatario ya no puede recibir aplazamiento o indulgencia y perdería la elegibilidad para recibir ayuda federal adicional para estudiantes. En ese momento, el titular del préstamo también puede llevar al prestatario a los tribunales.
Los prestatarios que cayeron en mora antes de que comenzara la pausa pandémica en marzo de 2020 pueden solicitar la ayuda del Departamento de Educación. «Nuevo comienzo» programa.
Si los prestatarios utilizan Fresh Start para salir del incumplimiento, sus préstamos se transferirán automáticamente del Grupo de resolución de incumplimiento del Departamento de Educación a un administrador de préstamos y se devolverán al estado «en pago», y el incumplimiento se eliminará de su informe crediticio.
Para reclamar estos beneficios, inicie sesión en myeddebt.ed.gov o llame al 800-621-3115. El proceso debería tardar unos 10 minutos, según el Departamento de Educación.
En junio, la Corte Suprema anuló El programa de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Joe Biden, que impide que millones de prestatarios de ingresos bajos y medios reciban hasta $20,000 en alivio federal de la deuda estudiantil.
Eso significa que los pagos se reanudarán sin que se implemente esta condonación de préstamos estudiantiles en particular.
Actualmente, la administración Biden está buscando otra vía para brindar cierto alivio de la deuda estudiantil, pero no está claro quién sería elegible o cuánta deuda se cancelaría. Este camino requiere que el Departamento de Educación emprenda un proceso formal de elaboración de normas, que normalmente lleva meses o incluso años, y aún podría enfrentar desafíos legales.
La administración Biden ha facilitado que muchos prestatarios soliciten la condonación de préstamos federales para estudiantes a través de varios programas de cancelación de deuda existentes, aprobando en total aproximadamente $117 mil millones en condonaciones de préstamos para más de 3,4 millones de personas hasta principios de septiembre.
Este verano, la administración Biden anunció que era cancelar $39 mil millones de deuda de préstamos estudiantiles federales para 804.000 prestatarios después de realizar un ajuste único en las cuentas de algunos prestatarios. El recuento tenía como objetivo contar con mayor precisión ciertos pagos realizados anteriormente bajo un plan de pago basado en los ingresos.
La administración ha hecho más fácil calificar para el Condonación de préstamos por servicio público programa, por ejemplo, que cancela la deuda restante después de que un trabajador del sector público realiza pagos mensuales calificados durante 10 años.
El Departamento de Educación también ha facilitado a los prestatarios que estaban engañados por su universidad con fines de lucro para solicitar la condonación de préstamos estudiantiles bajo un programa conocido como defensa del prestatario ante el pagoasí como para aquellos que estén permanentemente discapacitados.
Este titular y esta historia se han actualizado con información adicional.
