Washington DC
cnn
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Para compradores que enfrentan desafíos de asequibilidad Al adquirir una casa propia, Zillow Home Loans está lanzando una nueva opción: una 1% de pago inicial.
A través del programa, un comprador elegible paga tan solo el 1% del pago inicial. Zillow Home Loans paga un 2% adicional, lo que eleva el pago inicial total al 3%, que suele ser el pago mínimo requerido para un préstamo hipotecario convencional. Alternativamente, los compradores pueden hacer un pago inicial del 3% y el 2% de Zillow eleva el pago inicial total al 5%.
El 2% se paga mediante costos de cierre y no como pago al prestatario. Actualmente, el programa sólo está disponible para compradores en Arizona, según Zillow, y hay planes de expandirse.
La compra de una vivienda es la menos asequible que ha sido en casi 40 años. Con tasas hipotecarias cruzando más del 7% en las últimas semanas y los precios de las viviendas suben, las ventas de viviendas se han desplomado durante el año pasado. Los precios se mantienen altos porque el inventario sigue siendo obstinadamente bajo, ya que las crecientes tasas hipotecarias impiden que las personas que tienen tasas de interés ultrabajas quieran vender.
Como resultado, la industria hipotecaria se ha visto afectada. Las solicitudes de hipotecas estuvieron la semana pasada en su nivel más bajo en 28 años, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Zillow no ha sido inmune. La compañía informó que los ingresos de su negocio hipotecario fueron de 24 millones de dólares, un 17% menos año tras año, según sus ganancias del segundo trimestre.
Las visitas a las aplicaciones móviles y sitios web de Zillow también han disminuido recientemente, con 2.700 millones de visitas en el segundo trimestre, un 8% menos que el año anterior.
Ofrecer un programa de pago inicial bajo está en línea con el regreso de Zillow a su negocio principal después de un expansión de corta duración en el comprar negocios. Los préstamos son parte de un esfuerzo por aumentar los flujos de ingresos más allá de los listados de viviendas por los que es más conocido y convertirse en lo que Rich Barton, cofundador y director ejecutivo, ha llamado una “súper aplicación de vivienda” todo en uno.
Muchos mercados inmobiliarios se encuentran en medio de una crisis de asequibilidad.
La combinación de una apreciación récord del precio de la vivienda y el aumento de las tasas de interés significa que la mayoría de los compradores por primera vez, el 64%, están depositando menos del 20% en la compra de una vivienda, según Zillow. Y una cuarta parte de los compradores por primera vez están pagando un anticipo del 5% o menos, indicó Zillow.
Los programas de asistencia para el pago inicial pueden ayudar a reducir la barrera de entrada a la propiedad de vivienda para las personas que pueden permitirse pagos de alquiler más altos pero que no han podido acumular el pago inicial típico de una vivienda, dijo Orphe Divounguy, macroeconomista senior de Zillow Home Loans.
Estos programas tienen como objetivo aumentar la estabilidad financiera y los beneficios de creación de riqueza de ser propietario de una vivienda, pero también vienen con restricciones de elegibilidad.
Además de los programas de pago inicial bajo para préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. o del Departamento de Asuntos de Veteranos, muchos estados, gobiernos locales y organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de préstamos especiales para que la propiedad de vivienda sea más asequible. Si bien la mayoría se centra en compradores de viviendas de ingresos bajos y moderados que obtienen su primera vivienda, algunos se dirigen a grupos específicos como maestros, bomberos u otros empleados de servicios públicos, o personas interesadas en comprar una casa en un vecindario en particular.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona enlaces a listas de programas de asistencia para el pago inicial. Zillow también ofrece una herramienta de asistencia para el pago inicial para ver si es elegible para otros programas.
“El rápido aumento de los alquileres y del valor de las viviendas significa que muchos inquilinos que ya están pagando altos costos mensuales de vivienda tal vez no hayan ahorrado lo suficiente para un pago inicial grande, y este tipo de programas son innovaciones bienvenidas para reducir las barreras potenciales a la propiedad de vivienda para aquellos que calificar”, dijo Divounguy.
Para el programa Zillow, al reducir la carga del pago inicial al 1%, un comprador de vivienda que desee comprar una casa de $275,000 en Phoenix, que gane el 80% del ingreso medio de su área y ahorre el 5% de sus ingresos necesitaría solo 11 meses para ahorrar. el pago inicial, según el análisis de Zillow. En comparación, el mismo comprador que necesitaba ahorrar el 3% del precio de compra necesitaría dos años y medio, o 31 meses, para ahorrar esa cantidad.
Para calificar para la opción de pago inicial bajo de Zillow, los prestatarios deben ser compradores de vivienda por primera vez, completar un curso educativo sobre propiedad de vivienda y tener la intención de ocupar la propiedad como su residencia unifamiliar principal, dijo la compañía.
Además, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito FICO mínimo de 620, obtener ingresos inferiores al 80% del ingreso medio donde se encuentra la propiedad y cumplir con los requisitos de suscripción adicionales, según corresponda.
