Londres
CNN
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El gobierno del Reino Unido y los bancos más grandes del país se reunieron el viernes en un intento por desactivar una crisis hipotecaria inminente eso amenaza con sufrir penurias a millones y representa un enorme dolor de cabeza político para el primer ministro Rishi Sunak.
Los prestamistas, que representan más de las tres cuartas partes del mercado hipotecario del Reino Unido, acordaron, entre otras medidas, otorgar a los prestatarios que no pagan sus hipotecas un período de gracia de 12 meses antes de recuperar sus viviendas, anunció el Tesoro del Reino Unido.
A medida que las tasas de interés se disparan hacia niveles no vistos en más de 20 años, los prestatarios también podrán reducir sus pagos mensuales, por ejemplo, al extender el plazo del préstamo, sin que eso afecte sus puntajes de crédito.
Jeremy Hunt, el ministro de Finanzas del Reino Unido, dijo en un comunicado que “las medidas deberían ofrecer consuelo a quienes están preocupados por las altas tasas de interés y apoyo a quienes se encuentran en dificultades”.
A la reunión asistieron los presidentes ejecutivos de los principales prestamistas del país, incluido HSBC
(HSBC)Grupo bancario Lloyds
(LYG) y barclays
(BCS).
Sarah Coles, jefa de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, un proveedor de servicios de inversión, le dijo a CNN que las medidas eran un “paso adelante”, pero aún tenían un costo para los prestatarios.
“Si extiende el período de la hipoteca, pagará intereses por más tiempo, por lo que costará menos cada mes pero más en total”, dijo.
El anuncio llega un día después de que el Banco de Inglaterra tipos de interés elevados en medio punto porcentual para ayudar a reducir la obstinada inflación. Ese fue el decimotercer aumento en el costo de los préstamos para los bancos comerciales desde diciembre de 2021. Ahora se ubica en 5%, el nivel más alto desde abril de 2008, y podría terminar el año en 6%, un máximo de dos décadas.
Más de 2 millones de titulares de hipotecas del Reino Unido que pagan una tasa de interés fija se enfrentan a un aumento de cientos de libras en los pagos mensuales cuando se ven obligados a refinanciar este año y el próximo.
Tanto es así que es probable que más de un millón de hogares, o alrededor del 4% de todos los hogares del país, vean sus ahorros eliminados para fin de año debido a facturas hipotecarias más altas, según estimaciones del Instituto Nacional de Economía y Economía. Investigación social.
“El aumento de los pagos además de los impactos existentes de la crisis del costo de vida probablemente empujará a cientos de miles de hogares al borde de la insolvencia”, dijo Max Mosley, economista de NIESR, en la nota informativa publicada el jueves.
Jake Berry, un legislador del gobernante Partido Conservador, presionó al gobierno el martes sobre la “bomba hipotecaria a punto de estallar”.
Sunak está atrapado en un aprieto. Ha prometido reducir a la mitad la inflación y lograr que la economía crezca para fin de año. Para lograr el primer objetivo, necesita que el Banco de Inglaterra siga subiendo las tasas de interés. Pero las facturas hipotecarias vertiginosas podrían llevar a la economía del Reino Unido a una recesión, ya que los propietarios de viviendas recortan el gasto en otras áreas.
Además de alentar a los prestamistas a relajar sus plazos de pago, el gobierno tiene pocas opciones. Tiene descartado ofrecer subsidios o exenciones fiscales a los titulares de hipotecas afectados, diciendo que eso impulsaría la inflación, lo que podría conducir a tasas de interés aún más altas, lo que agravaría el problema.
Muchos prestatarios compraron sus casas cuando las tasas hipotecarias estaban más cerca del 1% o el 2%.
Pero, esta semana, el interés de la hipoteca de tasa fija promedio a dos años subió por encima del 6%, según el sitio web de comparación de productos financieros Moneyfacts.
Es el nivel más alto desde principios de diciembre, cuando el mercado hipotecario todavía estaba sintiendo el impacto del desastroso «mini» presupuesto concebido por la ex primera ministra Liz Truss.
Si las tasas hipotecarias se mantienen en ese nivel, los hogares gastarán casi £280 ($356) más en su hipoteca cada mes en promedio, en comparación con lo que estaban pagando en marzo de 2022, según el Instituto de Estudios Fiscales. Los que tengan entre 30 y 39 años pagarán casi £360 ($458) más.
La inflación de precios al consumidor en el Reino Unido se mantuvo estancado en 8.7% en mayo, desafiando los pronósticos de que bajaría. La inflación subyacente, que excluye los costos volátiles de los alimentos y la energía, aumentó hasta alcanzar un máximo de 31 años del 7,1 %.
Eso diferencia al país de otros principales economíasincluyendo el Estados Unidosdonde en ambas medidas la inflación ha comenzó a aliviar.
Siete años después de que el Reino Unido votara por un estrecho margen a favor de abandonar la Unión Europea, algunos ex legisladores del Banco de Inglaterra culpan al Brexit de la divergencia.
El ex gobernador del banco central Mark Carney dijo El periódico Daily Telegraph la semana pasada dijo que Brexit era un «aspecto único» de la economía del Reino Unido que ayudó a explicar por qué su inflación se mantuvo tan alta.
“Presentamos antes del Brexit que [it would create] un shock de oferta negativo por un período de tiempo y la consecuencia de eso será una libra más débil, una inflación más alta y un crecimiento más débil”, dijo.
Luego, el jueves, un ex vicegobernador del banco central, Charlie Bean, dijo BBC Radio 4 que el Brexit había hecho mucho más difícil para las empresas del Reino Unido contratar trabajadores en el extranjero con poca antelación.
Gran Bretaña tiene un mercado laboral «más ajustado» que sus pares europeos, dijo, lo que estaba presionando al alza los salarios y, como resultado, alimentando la inflación.
Después del último aumento en las tasas de interés el jueves, Hunt dijo que el gobierno «se apegaría a [its] armas” sobre mantener las tasas altas para controlar los precios altos.
“Nuestra determinación de hacer esto es inquebrantable porque es la única forma a largo plazo de aliviar la presión sobre las familias con hipotecas. Si no actuamos ahora, será peor después”.
— Hanna Ziady contribuyó con el reportaje.
