Nueva York
CNN
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Los días caninos del verano son tiempos de auge para las solicitudes de divorcio.
Las solicitudes de divorcio tienden a alcanzar su punto máximo cada marzo y agosto, según abogados y estudios de investigación. Entonces, ahora mismo, muchas personas están luchando con las tensiones emocionales y los desafíos financieros del divorcio.
Si cree que hacer un presupuesto y ahorrar es difícil en esta economía, imagine dividirse en ella.
La economía de 2023 ha estado marcada por la volatilidad financiera, ya que las fluctuaciones en el mercado de valores, el enfriamiento de los precios de las viviendas y la erosión del poder adquisitivo han dejado a muchas parejas más inseguras de lo habitual. sobre cómo dividir los bienes.
El clima actual exige estrategia, flexibilidad y compasión, según corredores de bienes raíces, contadores y abogados de divorcio. No se puede hacer un divorcio a prueba de inflación, señalaron, pero hay pasos a seguir para mitigar el impacto de la economía en él.
vender una casa
Para muchos estadounidenses, toda su fortuna está ligada al lugar donde viven. Pero el valor de la casa familiar ha ido cayendo, al menos en algunas regiones. ¿Qué pasa si tienes que vender de todos modos? Incorpore disposiciones en su acuerdo de separación que establezcan cuándo y en qué medida se reducirá el precio de la casa si no se vende, dijo a CNN Jaime Davis, un abogado veterano de divorcios en Raleigh, Carolina del Norte. Lo último que desea es que el mercado se ablande y debe comunicarse con su ex antes de poder reaccionar.
Debe quedar por escrito que los cónyuges cooperarán con las visitas y mantendrán la casa en buenas condiciones. Los expertos enfatizaron que es preferible una venta rápida ya que los procedimientos de divorcio tienden a volverse más polémicos a medida que se prolongan.
Refinanciar tu hipoteca
Rara vez ha sido tan económico comprar a su cónyuge para mantener el hogar familiar. Pero un cónyuge que mantiene una casa a menudo tiene que sacar el nombre de su pareja de la hipoteca.
Según la agencia de calificación crediticia Experian, eliminar a un codeudor de una hipoteca «casi siempre requiere pagar el préstamo en su totalidad o refinanciar obteniendo un nuevo préstamo a su nombre». Algunos préstamos hipotecarios son asumibles sin refinanciamiento, como los préstamos de Asuntos de Veteranos, pero no la mayoría.
Si refinancia, también tendrá que calificar para un nuevo préstamo basado en un ingreso. El aumento de las tasas de interés lo ha hecho muy costoso, según Scott Trout, abogado de divorcios y director ejecutivo de Cordell & Cordell. Una pareja que pagó el 2,5 % en 2019 está considerando refinanciar ahora entre el 6,5 % y el 7 %, dijo.
La forma más rápida de reducir la tasa de interés de una hipoteca es aumentar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. Pague o pague a tiempo sus tarjetas de crédito, ya que los bancos informan rápidamente a las agencias de crédito.
Valorando lo que hay dentro
Aquí hay una historia de advertencia de los súper ricos: el magnate petrolero Sid Bass se divorció de su esposa Anne en 1988 después de 23 años de matrimonio. Anne Bass recibió una suma de dinero, la casa y su contenido. Ese contenido incluye pinturas de Edgar Degas y Mark Rothko. El año pasado, una subasta del arte totalizó $363 millones.
Probablemente no haya un Degas en tu ático. Pero otros coleccionables pueden tener valor. “La gente no sabe lo que tiene, no tiene idea”, dijo Víctor Weiner, ex jefe de la Asociación de Tasadores de América. “Revisa las paredes, revisa el ático, revisa todo”.
Valoración de acciones, bonos y activos de jubilación
Hay una gran cantidad de emoción involucrada en dividir los bienes que se adquirieron durante el matrimonio. La economía de sube y baja no ha ayudado. Es posible que sus acciones y bonos valieran mucho más hace solo un par de años. Y, por otro lado, puede ser desgarrador descubrir que la apreciación de los activos que poseía mucho antes de su matrimonio o su fondo de jubilación podría tratarse como propiedad comunitaria.
Pero “es mucho mejor divorciarse cuando la mayor parte de los activos están en su punto más bajo; vender ahora y mantener [what you can] cuando va más alto”, dijo Trout. “Una trampa en la que caen los clientes es valorar un 401k de $100,000 en $100,000” al dividir los fondos, y no tener en cuenta la apreciación futura o los beneficios fiscales”, dijo.
Los expertos dicen que tratar de elegir el mejor momento para vender, o esperar una división de activos hasta después de una recesión, resultará en una larga espera y mucha incertidumbre.
Predicción de ingresos en la economía de conciertos
Los tribunales suelen mirar hacia atrás en dos, o a veces tres, años de ingresos para determinar los pagos de manutención del cónyuge o manutención de los hijos. Pero el cierre de la pandemia desbarató esas matemáticas.
También lo ha hecho el aumento de los ingresos irregulares a través del trabajo de contratistas independientes y los llamados «trabajos secundarios». Muchos de estos trabajos no tienen beneficios tradicionales como seguro médico, días libres pagados y tienen poca seguridad laboral o indemnización.
Por lo tanto, es importante probar varios escenarios financieros. Hacer planes basados en un rango de ingresos probables, permitiendo cambios estacionales. Además, los abogados de divorcio enfatizan, esperan que las tensiones y los deberes que requieren mucho tiempo del divorcio, al menos temporalmente, reduzcan los ingresos por conciertos.
Repartir deudas y préstamos estudiantiles
Las deudas contraídas antes del matrimonio se poseen por separado y luego en forma conjunta, en la mayoría de los casos. La deuda de la tarjeta de crédito se comparte, con algunas salvedades, si la tarjeta es de propiedad conjunta. Pero en los EE. UU., más de 40 millones de prestatarios tienen préstamos federales para estudiantes. Y este otoño se reanudan los pagos de intereses que se congelaron durante el Covid. Eso puede convertirse en un problema mayor para algunos cónyuges de lo que podrían esperar.
Si uno de los cónyuges pide un préstamo para ir a la escuela, la deuda puede considerarse conjunta. La decisión se basa en el estado, la duración del matrimonio y si ambos cónyuges se sacrificaron o prosperaron gracias a la educación pagada por el préstamo.
En la mayoría de los casos, los tribunales asignan la responsabilidad de los pagos de préstamos estudiantiles al cónyuge que incurrió en ellos. Pero si se impugna el divorcio, el juez tiene cierta discreción para determinar quién queda con la deuda.
calcular la inflación
El mayor impacto de la inflación en el divorcio puede ser posponerlo.
“Tengo clientes que pospusieron el divorcio debido a la economía”, dijo Marc Albaum, contador de Manhattan. “Uno es un financiero que se tomó un descanso de Wall Street durante Covid mientras su esposa trabajaba como enfermera; ahora le resulta difícil volver a entrar y dice: ‘No puedo divorciarme debido a los altos costos de vivienda y seguro médico’.
La inflación también reduce el poder adquisitivo de la manutención del cónyuge y de los hijos; el divorcio también puede costar más. Por lo tanto, asegúrese de agregar una disposición de costo de vida a su liquidación. Vincula lo que paga o recibe con el índice de precios al consumidor.
Algunos estados ya incluyen una disposición sobre el costo de vida vinculada al IPC, pero asegúrese de que sea el IPC específico de su ciudad o región, no solo de su estado. Considere si desea negociar un «piso» y un «tope» en su acuerdo.
Presupuestación para un despido y el futuro
El desempleo en general se encuentra en un nivel históricamente bajo del 3,6%, pero en ciertas industrias ha habido despidos masivos.
Así que los expertos sugieren hacer un poco de adivinación. Si espera perder su trabajo o ver sus ingresos limitados, considere retrasar su divorcio, si eso es factible. Los premios existentes se basan en el empleo y los ingresos actuales. Por supuesto, puede apelar si las circunstancias cambian. Según el estado, un cambio del 15 % en los ingresos, la jubilación o la pérdida del trabajo pueden desencadenar una segunda revisión del acuerdo. Pero el proceso puede ser costoso y llevar mucho tiempo.
En algunos estados, Covid acumuló la acumulación de divorcios impugnados, los que se dirigen a los tribunales, de 6 a 8 meses a dos años. Eso es mucho tiempo para estar en el limbo.
